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年终奖该如何科学处理?理财专家提出了三套方案

来源:短文两篇巴金,keithurban,宫斗不如养条狗,昆明爱因 作者:本站 发布时间:2018-02-13
摘要: 随着狗年钟声的临近,大家将陆续迎来年终奖、年底双薪等丰厚的收入。在这一幸福时刻,你是不是已经在计划如何好好地利用这笔奖金?每个人的生活需求与风险偏好存在差异,
随着狗年钟声的临近,大家将陆续迎来年终奖、年底双薪等丰厚的收入。在这一幸福时刻,你是不是已经在计划如何好好地利用这笔奖金?每个人的生活需求与风险偏好存在差异,年终奖金额也有不同,究竟该如何打理呢?为此,《投资快报》记者采访了广发银行的财富管理顾问高光朗,他表示虽然每个人年终奖的资金量不尽相同,但总有与之相对的理财方法和途径,并总结提出了三套年终奖理财方案,可供不同年龄层、不同收入区间的客户参考。
年终奖5万元以下
预留开支,聚沙成塔
初涉职场的年轻人,年终奖多数处于5万元以下这个区间,这一群体人员,更看重各类投资产品的起购点,因此门槛较低的货币基金、基金定投是不错的选择。
年轻人消费的欲望相对强烈,不少人在领到年终奖后很可能没有任何规划,想着“先花了再说”。广发银行财富管理顾问建议,在领到年终奖后,大家先预留一部分必要性开支(比如偿还房贷月供、信用卡还款、过节开支等),其余的资金再进行规划。哪怕是1万元的年终奖,也可拿出一部分比例通过互联网直销平台,比如广发直销银行进行基金定投或者购买货币基金,既兼顾了收益和资金灵活度,还可以培养基本的理财意识,为将来财富的积累打下良好基础。
年终奖5-10万元
银行理财,更为划算
年终奖在5到10万元这个区间的人群往往是有一定工作资历的职员,或是中层管理者,年龄大多为30岁以上,不仅有偿还房贷的压力,还需要应对“上有老,下有小”的局面,所以在打理资产时需要兼顾安全性与收益性。
高光朗建议把一半的资金投资于银行理财产品,由于岁末年初市场资金面普遍偏紧,银行的理财产品收益率会相对其他时间段高一点,对于年终奖理财来说比较划算。例如某股份商业银行最新推出的“薪满益足”春节特别版系列,预期年化收益率最高的一款产品可达5.6%;又或是某银行金管家多添利系列,预期年化收益率最高的一款产品可达5.5%。这些产品大部分可通过广发手机银行、网银、网点柜台和直销银行APP购买,还有一到两款仅限于广发直销银行APP购买。
除了银行理财,另外一半的资金则有两个选择,一是通过银行推出的智能投顾配置偏股型基金,提高投资组合的收益率水平;二是增加保险配置,使自己和家人的未来更加放心。
年终奖10万元以上
多重配置提高收益
年终奖超过10万元的人群,多半在公司属于管理层,也是高净值人士。一般而言,这部分人群对收益的要求也更高。
理财专家高光朗认为,高净值人群合理地资产配置,非常有必要。他建议,第一,可以考虑配置阳光私募类产品,这类基金通常是以追求绝对收益为目标,在震荡市场往往会有较好的表现;第二,拿出一定的比例配置保险,特别是年金类保险,可以给家人未来的生活增加一份确定的资金;第三,风险承受能力较强的人,则可考虑配置一些另类资产,比如说大宗商品,博取传统市场以外的一些高收益。
总而言之,在距离春节还没剩几天的日子里,投资者需要赶紧把年终奖或闲钱存到明好投资等平台上,才来得及在春节的时候产生利息。这样一来,你不仅可以在春节期间坐享可观收益,还能够随时把钱提现出来“花花花”,简直就是一举多得的春节理财好方法。
最后,广发银行投资顾问团队特别强调,在选择投资产品时,通常通过三个维度来考量,即安全性、流动性和收益性。这三个特性虽难以同时满足,但可以有所侧重,一般短期理财偏重流动性与安全性,中长期理财更偏重收益性。而在实际操作中,往往是通过多种投资产品搭配,选择一个最能满足自身需求的资产配置组合。
其他建议:
第一件事不忘“还债”
随着消费金融的发展,各种分期产品层出不穷,这些分期产品大大刺激了人们的购买欲望。融360理财分析师刘银平表示,现在的年轻人崇尚消费,信用工具用的非常频繁,包括信用卡、花呗、借呗、京东白条等等,而且经常会分期还款或逾期,实际上分期手续费和逾期罚息是非常高的,分期费率并不像看上去那么美好。市面上很多分期产品,年化费率多在15%左右,有的更高。费率还是其次,分期支付,6000分12期,每期500多块,看着不多,给人留下的花钱实感不强,更容易让大家养成不良的消费习惯。因此,理财专家主张,对于不少习惯提前消费的年轻人,拿到年终奖,第一件事情不如“还债”。
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